개인회생 변제금 계산법 | 기준중위소득 60%로 직접 계산하기

개인회생에서 가장 궁금한 것은 결국 “매달 얼마를 갚게 되나”입니다. 복잡해 보이지만 기본 공식은 한 줄입니다. 월 변제금 = 월 소득 − 법정 생계비. 여기서 법정 생계비는 보건복지부가 고시하는 기준중위소득의 60%입니다.

2026년 기준중위소득과 생계비

근거: 보건복지부 2026년 기준중위소득 고시 제2025-135호 · 확인일 2026.8

3인 가구 실전 계산 예시

세후 월 소득 380만 원, 3인 가구, 총 채무 8,000만 원인 경우를 계산해 보겠습니다. 3인 가구 생계비는 3,215,422원이므로 가용소득은 380만 − 3,215,422 = 584,578원입니다. 이 금액이 예상 월 변제금이 되고, 3년(36개월)이면 약 2,104만 원을 갚습니다. 총 채무 8,000만 원 대비 약 74%가 면책되는 셈입니다. 어디까지나 단순화한 모형이며, 실제로는 법원 판단과 재산 청산가치에 따라 달라집니다.

변제금이 올라가는 두 가지 변수

청산가치 보장. 지금 파산해서 재산을 처분했을 때 채권자에게 돌아갈 금액보다 변제 총액이 적으면 안 됩니다. 전세보증금 등 재산이 있으면 변제금이 가용소득보다 커질 수 있습니다. 추가 생계비 인정 여부. 반대로 의료비·교육비 등 특별한 사정이 인정되면 생계비가 늘어나 변제금이 줄기도 합니다.

직접 계산해 보기

메인 가이드의 변제금 계산기에 소득·가구원·채무액만 넣으면 위 공식대로 예상 변제금과 감면율이 바로 나옵니다. 전체 비용 구조는 비용 총정리에서 확인하세요.

이 콘텐츠는 협력 업체로부터 소정의 대가를 받아 등록된 광고성 정보를 포함합니다. 본 글의 법령·제도 정보는 2026년 8월 기준이며 개별 사안은 전문가 상담으로 확인하시기 바랍니다.